4月25日晚间， 江苏银行 发布2022年年度报告。报告显示， 江苏银行 全年实现营收同比增长10.66%，归母 净利润 同比增长28.90%；不良贷款额较上年末下降0.35亿元，不良率降至0.94%，实现双降；拨备覆盖率较上年末提升54.35个百分点，再创新高。同时，该行“ 信贷 +非信贷”全口径拨备计提水平居于上市 银行 最前列，公司拟继续按30%的现金比例 分红 ，以高回报持续回馈投资者。 业绩 持续高增，经营发展韧性进一步增强 过去的一年，需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力和复杂多变的外部环境给 银行 经营带来不小的挑战，但 江苏银行 的业绩依然逆势高增。该行充分发挥兼具大 银行 品牌实力和小银行灵活高效的比较优势，加快推进“轻资本经营+数智化建设”双重突破，重点打造“大财富、交易银行、直接融资和间接融资互促共进”三大 动力源 ，着力塑造增长的第二曲线，持续推动各项业务高质量发展，再次交出一份厚积薄发、提质增效的优秀答卷。 截至2022年末，江苏银行总资产达2.98万亿元，较上年末增长13.80%；各项存款余额16251.47亿元，较上年末增长11.99%；各项贷款余额16041.89亿元，较上年末增长14.57%。该行全年实现 营业收入 705.70亿元，同比增长10.66%；实现归母净利润253.86亿元，同比增长28.9%，ROA、ROE较上年进一步提升；不良贷款率0.94%，较上年末下降了0.14个百分点，拨备覆盖率362.07%，较上年末提升了54.35个百分点。 值得一提的是，江苏银行2022年净息差2.32%，较上年提升0.04个百分点，绝对水平和趋势显著优于行业。进一步研究发现，此为江苏银行多措并举调优结构、降本增效所达成的结果。 加码对公实贷，服务实体成效显著提升 江苏银行是全球百强银行、全国系统重要性银行、江苏省最大的法人银行。该行深耕江苏多年，经营机构辐射全国三大经济圈，业务覆盖中国经济最具活力的区域，其大本营江苏省经济兴、实体旺，制造类产业链尤为出众。在过去的一年中，江苏银行紧随政策导向，强化对公板块一体化经营，着力为企业提供“直接融资+间接融资”“金融+非金融”的全生态、全生命周期综合服务。 截至2022年末，江苏银行对公贷款余额8549亿元，较上年末增长17.74%。从重点细分领域看，该行基建类贷款余额3304亿元，较上年末增长18.71%；制造业贷款余额1932亿元，较上年末增长20.75%；发放供应链金融贷款同比增长70%。不难发现，上述重点领域贷款余额增速显著高于对公贷款和全部贷款增速。或受益于此，江苏银行结算性存款拓展成效进一步增强，对整体负债成本、结构优化起到了重要支撑作用。 江苏银行综合运用各类金融工具，创设多元业务生态圈。年报显示，2022年，江苏银行债务融资工具主承销金额2171亿元，在国内同业中排名前列；承销全国首单资产担保债务融资工具、全国首单高成长ABCP；国际结算量首破2000亿美元，达2257.25亿美元， 跨境电商 结算量突破300亿美元。 小微金融、绿色金融特色优势进一步彰显 一直以来，小微金融对于江苏银行来说属于“名片级”存在。该行小微贷款市场份额连续多年稳居江苏省内第一位，在过去的一年，其小微信贷业务在巩固中继续增量扩面。 截至2022年末，江苏银行小微贷款余额5618亿元，其中，普惠型小微贷款余额1385亿元，较上年末增长29.3%；科技型企业贷款余额1428亿元，排名江苏省内第一位，实现江苏省内 专精特新 企业三分之二有服务、三分之一有授信，省内高企三分之一有服务、六分之一有授信。同时，江苏银行服务新型农业经营主体超5000户，业内率先为江苏省农村 知识产权 交易 信息服务 平台实现“云认证、云签约、云支付”，服务 乡村振兴 成效不断彰显。 在年报中，江苏银行对破解小微业务难题的“金刚钻”做了详解，究其核心要义，在于数字化模式的快速迭代。据悉，江苏银行建立健全“总行有部门、分行有中心、支行有团队”的垂直化小微经营管理体系，专业化、高素质的中小企业服务队伍超过千人，实现对客户的精细化分类、分层服务与管理。该行在业内较早推出自研 大数据 库，率先落地全线上小微信贷产品，经历了7年多实战检验与迭代。通过将 大数据 、 人工智能 等技术和冷热数据关系分析运用贯穿于贷前、贷中、贷后全流程，江苏银行数字化小微展业模式成熟度再上新台阶。2022年，江苏银行普惠小微业务通过线上渠道获客量占新增客户量比例近三分之二，小微业务连续多年实现不良贷款额、不良贷款率双降，与大公司业务、零售业务的协同联动效应显著增强。 如果说江苏银行靓丽名片的一面是小微，那另一面则印着绿色。从MSCI最新数据看，江苏银行ESG评级进一步上调，这与该行积极践行ESG理念，全力推动绿色可持续发展不无关系。2022年，江苏银行绿色投融资规模3203亿元，较上年同期增长52%。翻看江苏银行年报，可以发现该行围绕支持清洁能源、 节能环保 、碳减排技术等重点领域，加大清洁能源贷款等绿色信贷投放，创新推出“园区绿色升级贷”“整县分布式光伏贷款”“环保担”“碳账户挂钩贷款”等特色产品，绿色信贷余额2015亿元，较上年末增长近60%。按人民银行统计口径，江苏银行绿色信贷增速、占比在人民银行总行直管的24家银行中均保持领先。值得一提的是，2023年，江苏银行成功当选联合国环境署金融倡议组织银行理事会中东亚地区唯一理事代表。
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